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施举措 化风险 破困境
新闻来源于:南平农商银行 张宁 发表于:2014-4-28 11:38:36 浏览1800次

      近两年,南平民间融资事件频频爆发,民间融资风险逐渐向银行业金融机构蔓延,一方面对银行业金融机构信贷资产质量产生了较大的影响,同时也对银行业金融机构信贷资金风险管控工作提出了更高的要求。面对严峻的经济形势,南平农商银行多措并举、积极应对,全力压降不良贷款,降低信贷资产风险,提升信贷资产质量,打响信贷资产保卫战。

一、提前监测预警,防范风险于未然

     南平农商银行充分结合实际情况,深入企业,采取走访企业、对企业资金走向进行账户分析等多种方式,深度掌握企业的生产经营情况及资金使用情况,同时广布“眼线”,搜集客户信息,充分了解客户民间融资情况,一旦发现借款人出现风险苗头,立即启动风险预警并采取有效措施,确保在第一时间采取有效措施化解风险,防范信贷风险的产生。

二、启动应急预案,最大限度化解风险

     当信贷客户发生风险时,南平农商银行立即启动应急预案,由总行领导分别带领业务部门人员深入企业调研,现场召开紧急会议,周密部署化险举措。如绿洲兔业集团出险时,南平农商银行第一时间向法院提起诉讼,并保全借款人、保证人及其股东名下的资产,成为该案件第一个向法院提起诉讼保全的金融机构,为后续处置不良贷款抢得先机。

三、采取多种手段,积极维护我行债权

    民间融资案件爆发后,南平农商银行迅速深入开展风险排查工作,对出现风险的企业,多措并举,压降风险。一是对小水电行业借款主体多、抵押登记手续不够完善的问题,在摸清情况后,采取重组降本方式,将电站资产整体打包抵押登记后进行转贷。二是对出现违约现象的借款企业,南平农商银行立即向借款人、保证人发出贷款提前到期告知书,迅速与保证人沟通,签订还款协议,并做出具体的还款计划。

四、提高抵质押率,优化信贷资产结构

    自改制以来,南平农商银行采取优化信贷结构方式,逐步化解信贷风险,进一步提高风险保障程度。一是根据存量贷款的实际情况,对原信用类、保证类贷款通过追加抵(质)押物等方式,提高抵(质)押贷款比例;二是对新增的贷款均要求以抵(质)押方式办理,逐步优化信贷结构。通过以上方式,抵(质)押贷款比改制前提升了约三十个百分点。

五、加强精细管理,实行领导挂点制度

    近阶段是南平农商银行化解不良贷款攻坚克难的重要时期,结合南平农商银行实际情况,对存在风险的贷款进行,一是按不同风险程度将贷款进行精细化分类管理,建立动态的不良贷款台账,详细记录每户不良贷款的情况,按“一企一策”的方式,制定不同的处置清收方案,如采取现金清收、降险转贷、以物抵债、法律清收及核销等。同时实行不良贷款领导挂点督办,具体负责每一笔贷款的清收指导工作,将经办机构与风险合规部分别作为清收工作第一、第二责任人,加大执行力度,实现一级抓一级、层层抓落实、人人有责任的处置清收工作机制。二是针对小额不良贷款下发了清收工作方案,要求各支行结合本行小额不良贷款实际情况制定清收计划,确保按计划完成全年不良贷款清收任务。同时根据小额不良清收情况进行专项问责和考核制度,采取行政处罚、经济处罚双线问责的形式,确保不良贷款的压降工作全面完成。

六、强化沟通交流,提高诉讼执行效果

     一是主动贴近,取得支持。对采取诉讼手段化解风险的贷款,南平农商银行领导与法院领导充分沟通,并采取专人紧跟、主动贴近法院案件经办人员的方式,提高法院执行效率和力度,对当年暂时无法执行的案件,要求法院立即中止执行,为南平农商银行在税前核销取得先机。 二是强化沟通,集中清理。对诉讼额度较小的案件,在南平农商银行对借款人摸清可供执行线索的基础上,根据该类案件量大、额小的特点,南平农商银行充分与法院多方沟通,取得法院的支持,采取“地毯式”专项集中清理方式协助清收不良贷款,进一步提高执行效率。


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