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老单身小单身年末理财有差异 多元进取投资
新闻来源于: 来源:广州日报 作者:井楠 发表于:2012-11-19 8:42:02 浏览2603次

   光棍节刚刚过去,单身汉们的理财生活却要继续。

  面对未来几个月的市场不确定性,流动资金有限的“小单身汉”适宜采取稳健理财策略,只投资债基、纸黄金两类理财产品;而对于家资富裕的老单身汉,建议多元进取投资,适当降低证券投资份额,增买债基、货币基金与实物黄金,兼顾风险与收益。

  案例一:

  许先生今年51岁,是广州某金融投资公司的股东、自由职业者,年收入在30万元到80万元之间不等。目前家住越秀区一套价值300万元的大面积住宅内,另有股票市值110万元,定期存款55万元。由于种种原因,许先生不打算结婚,请教个人理财方面,近日应有什么调整?

  案例二:

  罗先生27岁,是广州某大型医院的助理医师,年薪约12万元。目前正在供一套价值180万元的中等面积住房,月供6000元,20年还清。工资账户上目前有13万元的活期存款。罗先生目前仍没有找到女朋友,但希望能在5年之内完婚,请教,平时该如何理财?

  财务分析:

  仅从财务现状来看,许先生目前属于大城市中的有产一族,资产总额465万元,其中的流动资产比例接近40%,固定资产比例接近60%,分配合理,理财空间较大;但由于职业不够固定,收入时多时少,理财风险较高,理财成长性不强。

  与之相比,罗先生的理财成长性较强但理财空间有限。按照收入水平,罗先生仅能算大城市中的中等收入白领一族,有房产有负债,流动资产数额较小,理财空间比较有限。但罗先生年轻、职业稳定,按照医疗行业的通则,在未来的10~20年时间里,其收入将不断上涨,理财成长性较强。

  两人对比,罗先生虽然年纪更轻,但由于资金有限、供房有压力,由于目前无法改变财务现状,建议制定长线理财策略;近一两年适宜采用偏向稳健的理财策略,有限的资金不适宜过于分散投资,投资品种不应超过3种。

  而许先生虽然时值中年,却适合采用偏向进取的理财策略,多元投资、分散风险;可以关注理财灵活性,目前建议制定未来半年的中线理财计划。

  目前来看,投资市场未来半年的前景不容过分乐观,股票、基金等进取型理财产品的中线走势很可能不如债基、货币基金与黄金价格,在品种的选择上,两位单身汉都应兼顾基本面行情。对于习惯操作进取型理财产品的许先生来说,不应将过多的资金配置在资本市场。

  理财建议:

  养老问题应提上日程

  许先生:建议流动资产按照4:3:3的比例配置在进取、稳健与保守领域。

  1.由于以往定存是按较高的利率储存,不建议提前兑付。但如果55万元中的部分资金刚好要到期了,则建议取出转买3~6个月的银行理财产品。

  2.降低股票型资金的配置至50万元。剩余60万元的流动资金,建议30万元改买债券型基金,15万元改买混合型基金。

  3.逢低购买300克金条,将耗费10万元,5万元建议买成货币基金。

  4.每年消费总额不应超过6万元,其中将1万~2万元的消费配置在健康领域,培养固定的运动方式。

  另外, 对于许先生来说,“养老”应提上日程,建议增买基金定投产品,每月支出2000元。另外,建议每年增买重大疾病保险与人身意外伤害保险。

  有结婚计划

  罗先生:由于流动资产数额有限,只建议购买2种理财产品,如购买纸黄金与债券型基金。

  1.13万元的流动资产一分为二,10万元购买债券型基金,以作稳健投资之选,3万元购买纸黄金。

  2.对于有结婚计划的罗先生来说,每月6000元的月供已是相当大的数额,剩余的生活费大约4000元,刚好能够应付广州市的日常生活。

  各类保险已十分齐全,只建议增买人身意外伤害保险。

  通过以上投资理财计划,许先生的投资收益率应能提升至6.5%以上,多元进取理财之余,没有错过股市反弹的机遇;罗先生的投资收益率应在5%上下,小资金大效用,理财生活游刃有余。


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